Eine Umschuldung bedeutet also, dass du einen oder mehrere laufende Kredite durch einen neuen Kredit ablöst. Das wird auch Refinanzierung genannt.
Einfach gesagt: Du hast einen Kredit bei Bank A zu bestimmten Bedingungen abgeschlossen, wechselst aber später mit dem Kredit zu Bank B. Das bedeutet zwar, dass die Summe der Schulden gleich bleibt, aber die Zinsen mit den neuen Konditionen gesenkt werden können. So kannst du dir einiges an Geld sparen. 💰 Das gilt natürlich auch, wenn du mehrere bestehende Finanzierungen mit neuen Konditionen zu 1 Kredit zusammenfasst.
Wenn Bank B in deinem Fall bank99 bedeutet, dann freuen wir uns natürlich umso mehr darüber. 💛
Wann lohnt sich eine Umschuldung?
Grundsätzlich kannst du also von einer Refinanzierung profitieren, wenn:
du deinen Kredit vor Jahren aufgenommen hast.
du deine monatliche Rate senken möchtest.
du mehrere Kredite auf 1 Rate zusammenfassen möchtest.
Überlege dir, ob sich eine Umschuldung in deinem Fall auch wirklich lohnt und zielführend ist. Wichtig ist, dass du dir dabei Prioritäten setzt und deine aktuelle Lebenssituation mit bedenkst. Am besten vergleichst du dazu auch verschiedene Kreditangebote. 🔍 Nur so kannst du sichergehen, dass die Umschuldung für dich und deine Bedürfnisse geeignet ist. Die schnellste Lösung ist dabei nicht immer die Beste.
Eine Grundregel dabei ist: Die Ersparnis der Umschuldung sollte die Kosten, die damit verbunden sind, nicht übersteigen. Beträgt deine Restschuld zum Beispiel weniger als € 1.000, lohnt sich das Umschulden meist nicht. 🤚 Das liegt daran, dass die Ersparnis bei so kleinen Beträgen sehr gering ist und es sich somit im wahrsten Sinne des Wortes gar nicht auszahlt den Kredit umzuschulden.
Vor- und Nachteile einer Umschuldung
Wie überall gibt es natürlich auch hier Vor- und Nachteile, die du abwägen solltest, bevor du eine Entscheidung triffst.
Vorteile:
Grundsätzlich bringt dir eine Umschuldung immer dann Vorteile, wenn die Bedingungen deines neuen Kredits besser auf dich und deine Situation abgestimmt sind als die alten. Werden die Zinsen dadurch auch nur minimal gesenkt, kann es dir schon dabei helfen, Geld zu sparen. 👍
Außerdem kann dir eine Umschuldung dabei helfen, einen besseren Überblick deiner Finanzen zu bekommen. Gerade wenn du mehrere Kredite am Laufen hast, mündet das oft in einem unüberschaubaren Chaos. Da bietet es sich an, die Kredite zusammenzufassen. ✌️
Nachteile:
Hört sich verlockend an? Trotzdem sollte dir bewusst sein, dass eine Refinanzierung auch mit einigen Kosten verbunden ist. 💸
Möchtest du deinen Kredit so schnell wie möglich zurückzahlen? Dann solltest du dir ebenfalls gut überlegen, ob du eine Umschuldung startest. Um die Rate zu senken, wird dafür nämlich meist der Rückzahlungsprozess verlängert. 📆
Schritt für Schritt zum richtigen Angebot
Schritt 1: Überblick verschaffen
Im 1. Schritt ist es wichtig, dir über deine derzeitige Situation im Klaren zu sein. Dafür überprüfst du am Besten deine aktuelle Kreditrate, deinen Überziehungsrahmen sowie deine Kreditkartenrechnung. Ein Überblick deiner Restschuld, der Zinsrate, der Monatsrate und der Konditionen deines Kredites sind ebenfalls essenziell. 🧐
Schritt 2: Ziele notieren
Im nächsten Schritt solltest du dir Prioritäten setzen und dir deiner Ziele bewusst werden. Was willst du erreichen? Möchtest du deine Rate senken oder deine alten Kredite zu einem neuen Kredit zusammenfassen? Am besten schreibst du dir auf, was dir wichtig ist und was auf keinen Fall in Frage kommt. ✍️
Schritt 3: Angebote vergleichen
Ist das erledigt, kannst du damit beginnen Angebote zu vergleichen. Lass dich dabei nicht unter Druck setzen und prüfe alles sorgfältig. Bei vielen Anbietern ist es möglich, eine neue Kreditrate eigenständig mit einem sogenannten Umschuldungs-Rechner zu prüfen. Spricht dich ein Angebot an, solltest du dir die Konditionen genau durchlesen. Gibt es vielleicht versteckte Kosten oder Informationen, die du nicht ganz verstehst? 🔎
Schritt 4: Bedingungen genau prüfen
Glückwunsch! Wenn du dein Angebot gefunden hast, gilt es jetzt noch ein paar Kleinigkeiten zu beachten: 🙂
Stelle sicher, dass der alte Schuldenstand zurückgezahlt wird.
Kläre ab, ob die Rate automatisch von deinem Konto abgebucht wird.
Oft wird bei Kreditabschluss eine Restschuldversicherung angeboten - diese ist allerdings nicht immer sinnvoll. Prüfe genau ob du diese benötigst und lehne sie andernfalls ab.
Beachte eventuelle Kündigungsfristen bei deiner alten Bank.
Natürlich kannst du auch bei uns deine bestehende Wohnfinanzierung auf den wohnkredit99 umschulden.
