Im ersten Teil geht es um alles, was vor einem Immobilienkauf passiert. Der zweite Teil thematisiert den Kauf vom ersten Schritt bis zur Unterzeichnung des Kaufvertrages. Und im dritten Teil geht es um die Vorteile, auch heutzutage eine Immobilie zu kaufen inklusive einer Checkliste für deine Kreditauswahl.
Willkommen bei der Reise zu deinen eigenen vier Wänden!
Der Kauf einer Immobilie kann ein bedeutender Schritt im Leben eines jeden Menschen sein. Ob als Investition oder zur eigenen Nutzung – der Prozess erfordert nicht nur finanzielle Ressourcen, sondern auch eine gründliche Vorbereitung. Im ersten Teil unserer Immobilienerwerbstrilogie stellen wir, wie schon erwähnt, die wesentlichen Schritte des Kaufs detailliert vor, um dir eine Orientierung zu bieten und sicherzustellen, dass du bestens vorbereitet in den Kaufprozess gehst. Von der Recherche über die Finanzierung bis hin zur Übergabe der Immobilie – einfach weiterlesen, um Fehler zu vermeiden und eine fundierte, wohlüberlegte Entscheidung zu treffen.
Alles, was vor einem Immobilienkauf passiert:
Recherche und Planung
Der erste Schritt beim Immobilienerwerb ist die genaue Recherche. Bevor du dich für ein konkretes Objekt entscheidest, solltest du dir überlegen, welche Art von Immobilie du suchst (Haus, Reihenhaus, Wohnung, Neubau, Altbau etc.) und in welcher Lage du kaufen möchtest. Es ist wichtig, sich über den Immobilienmarkt vor Ort zu informieren, um verfügbare Optionen zu kennen.Finanzierung und Budgetierung
Als nächstes solltest du deine finanzielle Situation genau betrachten. Wieviel Eigenkapital steht dir zur Verfügung? Brauchst du einen Kredit? Oder hast du einen alten Kredit, den du bei der Gelegenheit umschulden möchtest, um Geld zu sparen? Hast du womöglich einen Bausparer, der bald ausläuft?
Viele Interessent*innen verwirklichen ihren Wohntraum auch mit der Hilfe eines Kredits. Es ist also wichtig, dass du im Vorfeld ein realistisches Budget erstellst und mit dem*der Bankbetreuer*in deines Vertrauens sprichst. Zusammen findet ihr nicht nur deine maximal mögliche Kreditrate, ihr könnt alle möglicherweise auftretenden Nebenkosten beim Wohnungs- und Grundstückskauf durchgehen. Diese liegen im Durchschnitt bei rund 10 % des Kaufpreises. Dazu gehören: Maklerprovision, Grunderwerbssteuer, Grundbuchsgebühr, Anwalts- oder Notarskosten sowie Kosten für die Beglaubigung der Unterschriften. (Quelle: finanz.at, österreich.gv.at)
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Exkurs: So kannst du Kredite einfach unterscheiden
Es gibt verschiedene Kreditarten. Hier findest du eine kurze, einfache Übersicht über die beliebtesten und am häufigsten vorkommenden Kredite:
Ein Konsumkredit, auch Ratenkredit oder Privatkredit genannt, ist eine Art des Darlehens bei der eine monatliche Rückzahlung vereinbart wird. Dieser Kredit kann verschiedene Verwendungszwecke haben. Vielleicht planst du, deine Wohnung zu renovieren oder du willst dir im Sommer eine Klimaanlage einbauen lassen, oder du brauchst einfach einmal wieder eine neue Wohnzimmereinrichtung. In all diesen Fällen kann der rundumkredit99 eine Möglichkeit sein.
Wenn du hingegen deinen neuen Wohntraum finanzieren willst, ist es anders. Für diesen Fall gibt es z. B. den wohnkredit99. Mit diesem Kredit kannst du einen Betrag zwischen € 50.000 und € 1.000.000 finanzieren. Mit einer Laufzeit von 5 bis 35 Jahren und verschiedenen Zinsvarianten: fix, variabel oder kombiniert.
Besichtigungen und Auswahl
Nachdem du eine Vorstellung davon hast, wieviel du ausgeben kannst, suchst du dir Objekte heraus, die dir gut gefallen. Als nächstes überlegst du, ob du über eine*n Makler*in kaufen möchtest oder nicht. Alles hat Vor- und Nachteile. Es richtet sich dabei auch nach der Zeit, die dir zur Verfügung steht. Wenn mehrere Immobilien in Betracht kommen, ist es auch wichtig auf den Zustand der Bausubstanz zu achten. Nicht nur, auch das Drumherum der Immobilie kann wichtig sein, z. B. die Infrastruktur.
Exkurs: Wichtige Fragen für das richtige Zuhause
Hier für dich zusammengefasst, ausgewählte Kernfragen die dir die Suche nach der für dich perfekten Immobilie erleichtern können. Sie sollen dir dabei helfen, deine persönlichen Bedürfnisse noch besser einzuschätzen zu können:
Wie viel darf dein Haus oder deine Wohnung kosten? Was ist die Unter- bzw. Obergrenze?
Ist der Immobilienkredit für dich allein oder nimmst du den Kredit mit jemandem zusammen auf?
Vorteile eines gemeinsamen Kredits:
Bessere Bonität, bessere Konditionen: Ein gemeinsames Einkommen ermöglicht oft günstigere Zinsen, höhere Kreditbeträge oder längere Laufzeiten.
Höhere Chance auf Kreditbewilligung: Zwei Kreditnehmer*innen erhöhen die Wahrscheinlichkeit einer Zusage.
Mehr Eigenkapital: Beide können zur Eigenkapitalquote beitragen.
Geringeres Ausfallrisiko: Das Risiko für die Bank sinkt, wenn einer der Kreditnehmer*innen zahlungsunfähig wird.
Nachteile eines gemeinsamen Kredits:
Regelung im Falle einer Trennung: Bei einer Trennung oder Scheidung müssen Fragen zur Tilgung und Immobilie geklärt werden.
Risiko des Ablebens eines Kreditnehmers: Es muss über die Tragbarkeit der Rate oder eine Ablebensversicherung nachgedacht werden.
Haftung: Beide Kreditnehmer*innen haften gemeinsam und müssen für Zahlungen aufkommen, wenn jemand ausfällt.
Auch hier findest du wieder wichtige Kernfragen, die dir bei der Wahl der richtigen Finanzierung helfen können:
Was ist dir wichtiger: niedrige Kosten bei der monatlichen Rate oder eine kürzere Laufzeit des Kredits?
Wie flexibel sollte die Baufinanzierung sein? Gibt es dabei Punkte, die dir besonders am Herzen liegen?
Wie viel Eigenkapital ist vorhanden? Bzw. wie viel Prozent des Immobilienwerts lassen sich damit begleichen?
Exkurs: Verhandlungssache
Da sich Interessenten immer wieder fragen, ob man bei einer Immobilie verhandeln kann? Grundsätzlich kannst du mit Immobilienmakler*innen oder Verkäufer*innen über den Preis verhandeln. Dabei können ein feines Gespür, gute Argumente und ein absolutes Interesse am Objekt hilfreich sein. Besonders, wenn deine Traumimmobilie sanierungsbedürftig ist und sich in einer ländlichen Gegend befindet. Ein starkes Argument ist z. B. die Notwendigkeit umfangreicher energetischer Sanierungsmaßnahmen.
Ob und wie viel Spielraum bei einer möglichen Verhandlung besteht, hängt mitunter auch von der Anzahl der Mitbewerber*innen ab. Auch wer Verkäufer*in ist, kann eine Rolle spielen. In Städten, Gemeinden und Institutionen steht der Preis meist fest, während private Eigentümer*innen oder Bauträger*innen eher dazu bereit sind, über den Preis zu verhandeln.
Nachdem du nun einen Überblick über die wesentlichen Schritte vor dem Immobilienkauf hast, bist du gut gerüstet, um den nächsten Schritt zu gehen. Der eigentliche Kaufprozess, der im nächsten Teil dieses Artikels behandelt wird, umfasst alle rechtlichen und praktischen Aspekte, die den Abschluss des Kaufs betreffen – vom Vertragsabschluss über die notarielle Beurkundung bis hin zur Übergabe und Eintragung ins Grundbuch. Mit diesem Wissen ausgerüstet, kannst du den Kauf deiner Immobilie selbstbewusster und sicherer angehen.
Hier noch eine kurze Checkliste für dich, die dir in dieser Phase nützlich sein kann!
Bevor du einen Kredit beantragst, solltest du dir einen realistischen Plan machen und verschiedene Angebote vergleichen. Achte darauf, dass die Kreditkonditionen fair und transparent sind.
Wichtige Punkte für die Kreditauswahl:
Verwendungszweck: Wähle den Kredit entsprechend deinem Ziel (z. B. Immobilienfinanzierung oder Umschuldung).
Bearbeitungszeit: Achte auf die Dauer der Kreditbearbeitung und Auszahlung.
Vergleich: Vergleiche verschiedene Angebote, um das Beste für deine Bedürfnisse zu finden.
Fazit: Zuerst die Planung
Der Weg zu den eigenen 4 Wänden beginnt mit sorgfältiger Planung und der realistischen Einschätzung der eigenen finanziellen Mittel. Die Suche, die Auswahl der passenden Immobilie und die Klärung der individuellen Finanzierung sind wichtige Schritte, die dich auf deinem Weg zur Traumimmobilie begleiten. So kannst du Fehler vermeiden und mit einem klaren Plan in den Kaufprozess eintreten. Im nächsten Teil dieser Reihe gehen wir auf die konkreten Schritte während des Kaufprozesses ein, damit du auch diesen Abschnitt mit Sicherheit und Zuversicht meistern kannst.
