Aktualisiert am 6. August 2023·in Angebote & Aktionen, Spartipps·7 Minuten Lesezeit

Fondssparen leicht gemacht

Kurz gesagt, ist Fondssparen eine Möglichkeit, Geld zu investieren. Klingt vielleicht ganz interessant, aber was sind Fonds? 📈 📉 Wir sind der Sache nachgegangen und sagen dir, was Fonds sind, und haben auch sonst noch jede Menge Wissenswertes über diese Form des Anlegens zusammengetragen.

Eine junge Frau schaut sich ihre Fondsparpläne auf ihrem Handy an, als Symbol für die moderne Art der Geldanlage.

Altersvorsorge? An die Zukunft denken? Vermögen ansparen? All das sind die Dinge, die mit uns wachsen, je älter wir werden. Während der Ausbildung und des Studiums bleibt meist nicht viel Geld übrig, und die Gedanken drehen sich eher ums Lernen (und Feiern) als um die Geldanlage. 😉

Aber sobald regelmäßig Gehalt auf dem eigenen Konto eingeht und im besten Fall am Monatsende sogar noch etwas übrig ist, kommen die Fragen auf: Welche Möglichkeiten zum Anlegen gibt es? Was muss ich darüber wissen? Und wie geht es am besten?

Wir haben eine mögliche Antwort für dich gefunden: Fonds! Wie Fondssparen genau funktioniert, erfährst du hier:

Was ist Fondssparen?

Wie der Name schon verrät, hat es etwas mit Fonds und dem folgend, mit Investitionen zu tun. Einfach gesagt, beim Fondssparen werden immer wieder kleine oder große Beträge in Wertpapiere investiert. Dass das keine Sache von Tagen sein kann, ist klar. Fondssparen ist also eher eine Anlagemöglichkeit, die langfristig gedacht effektiv sein kann.

Und dein Budget muss nicht groß sein. Schon € 30 reichen, um damit monatlich Geld anzulegen. So schnell kannst du Investor*in werden. Durch den jeweiligen Kurs erhältst du einmal mehr für den monatlich investierten Betrag und einmal weniger. Also wenn der Kurs niedrig ist, bekommst du mehr Anteile für dein Geld, bei hohen Kursen hingegen weniger Anteile. Mit deiner festgelegten Sparrate kannst du langfristig Vermögen aufbauen. Im gleichen Maß kann es auch zu Verlusten kommen.

Wenn dir eine Einmalzahlung lieber ist, auch die ist möglich. Du kannst die Summe aufteilen oder auch auf einmal als Einmalzahlung investieren.

Beim Fondssparen wird dein Budget also entweder bei einem Ansparplan regelmäßig oder bei einer Einmalanlage einmalig in Anteile von Investmentfonds oder ETF-Portfolios investiert.

In einem Investmentfonds werden je nach Art des Fonds verschiedene Aktien oder Anleihen (Wertpapiere) und andere Vermögenswerte zusammengefasst. Aktiv gemanagte Fonds werden von Fondsmanager*innen verwaltet. So z.B. die vermögensanlage99.

In Fonds investieren: So funktioniert´s!

Beim Fondssparen hast du, wie erwähnt, die Möglichkeit, Investmentfondsanteile zu kaufen. Je nachdem, was besser zu dir passt, kannst du auswählen, wieviel du monatlich investieren möchtest. 👛 Bei der bank99 kannst du schon ab € 30 monatlich anlegen.

Du kannst deine monatlich investierte Summe jederzeit erhöhen, reduzieren oder aber auch aussetzen. Zum Beispiel, wenn sich deine Lebenssituation mal ändert oder du das Geld für eine dringende Anschaffung brauchst. 💸

Wenn du einen Ansparplan für Fonds startest, wird dein Wunschbetrag monatlich in die ausgewählten Fonds investiert. Dabei wird immer der gleiche Betrag investiert, egal wie stark die Kurse an den Märkten schwanken. Auf diese Weise nutzt du als Anleger*in einen gewissen Effekt. Was das bedeutet, und welcher Effekt gemeint ist? Wir haben ein leicht verständliches Beispiel für dich gefunden.

Der Benzinpreis zeigt den „Durchschnittskosten-Effekt“ – auch beim Fondssparen nutzbar.

Der Benzinpreis beim Tanken zeigt, wie du beim Fondssparen den gleichen Effekt für dich nutzen kannst. Dieser heißt “Durchschnittskosten-Effekt” oder auf Englisch “Cost-Average-Effect".

Je nach Kurs erhältst du für das investierte Geld eine andere Stückzahl: Bei fallenden Kursen bekommst du mehr Anteile, bei steigenden Kursen hingegen weniger Anteile. So kannst du den Cost-Average-Effect für dich nutzen. 👍

Schlussfolgerung! Je länger dein Fondssparplan läuft und je mehr der Kurs der gewählten Fonds schwankt, desto mehr kann sich der Durchschnittskosten-Effekt auswirken. 📑 Bei stark steigenden Kursen kann die Wertentwicklung niedriger als bei der Einmalveranlagung ausfallen.

Einfach anfangen: So geht's

Am Anfang suchst du dir also einen Fonds ganz nach deinen Vorstellungen aus. Willst du weltweit, europaweit oder nur in Österreich anlegen? Bei der Auswahl kannst du dich von den Top 10 Fonds unserer Kund*innen inspirieren lassen. Wenn du deine Wahl getroffen hast, benötigst du ein Depot.

Ein Depot zu eröffnen ist bei der bank99 kostenlos und dauert nicht lange. In 5-10 Min hast du deine Daten eingegeben und kannst schon mit der Veranlagung deines Geldes loslegen! Solltest du als (ex-ING)-Kund*in bereits ein Konto haben, dann kannst du dein Depot direkt in deinem (ex-ING)-Banking oder der (ex-ING)-App eröffnen. 🙌

Ist diese Frage geklärt, muss nur noch der Fonds-Ansparplan eingerichtet werden.

Nicht vergessen, du entscheidest: Wie hoch soll der monatlich investierte Betrag sein? Wenn das geklärt ist, kannst du auch schon loslegen. 📲

Deine Vorteile beim Fondssparen

Risikostreuung
Investmentfonds werden von Fondsmanager*innen verwaltet, welche in unterschiedliche Wertpapiere von mehreren Unternehmen investieren. Dadurch ist das Risiko eines Totalverlustes deines Kapitals verringert. 👍 Aber natürlich gibt es auch Risiken. Dazu mehr weiter unten.
Flexibilität und Verfügbarkeit
Du entscheidest, wie hoch die Zahlung ist. Wenn du deinen Betrag erhöhen, reduzieren oder aussetzen möchtest, ist das auch kein Problem. 👌
Du kannst sowohl in der Ansparphase als auch am Ende frei über das Vermögen verfügen. Das heißt, du entscheidest selbst, wann dein investiertes Geld ausbezahlt werden soll.
Kleine Beträge anlegen
Selbst mit kleineren Beträgen kannst du einen monatlichen Sparplan abschließen. Das bedeutet, dass du auch mit geringerem Einkommen ganz einfach investieren und für die Zukunft Geld anlegen kannst. 😉

Das klingt natürlich super! Dennoch solltest du beachten, dass Fondssparen auch mit Risiken verbunden sein kann.

Risiken, die mit Fondssparen verbunden sind

Totalverluste
Fonds können an Wert verlieren, bis hin zu einem Totalverlust. 📉
Kursverlust
Der Kurswert von Fondsanteilen kann schwanken. Das bedeutet, dass der Kurswert auch unter den Preis fallen kann, zu dem die Anteile ursprünglich gekauft wurden. 💸
Marktrisiko
Es besteht die Gefahr, dass deine Anlage aufgrund einer negativen Marktentwicklung an Wert verliert (z.B. wenn sich die Zinssätze oder Aktien- und Wechselkurse verändern) und für dich dadurch ein Verlust entsteht.

Eine Familie beim Wandern, das Kind auf den Schultern des Vaters – symbolisch für Zukunftsdenken.

Für deine Familie und dich an die Zukunft denken.

Wie du einen Fonds-Ansparplan starten kannst? Einfach in 3 Schritten.

Schritt 1 – Bevor du den Ansparplan einrichten kannst, brauchst du ein Depot bei der bank99. Das kannst du gleich online oder über die (ex-ING) App eröffnen. Im Zuge dessen wird für dich auch ein Direkt-Sparkonto miteröffnet. Dieses wird später das Verrechnungskonto für dein Depot sein. 
Schritt 2 – Du hast die Wahl und suchst dir die Fonds aus, in die du investieren möchtest. Dann überlegst du dir noch wie viel du pro Fonds ansparen möchtest.
Schritt 3 – Am 15. jedes Monats wird das Budget für deinen Ansparplan in die ausgewählten Fonds investiert. Dazu wird das Geld von deinem Verrechnungskonto (=Direkt-Sparen, siehe Punkt 1) abgebucht.

Worauf also warten? Jetzt Depot eröffnen und Fonds-Ansparplan anlegen! 💪

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