Eine Umschuldung – über Wirkungen und positive Nebenwirkungen

Alles klar? Manchmal machen praktische Beispiele es einfacher, etwas wirklich zu verstehen. Deswegen haben wir uns unterschiedliche Kreditumschuldungen angeschaut, um hier genau erklären zu können, auf was es beim Refinanzieren ankommt.

Auf was kommt es bei einer Umschuldung an?

Bei einer Umschuldung geht es um die Verbesserung einer Schuldensituation. Aber wie kann man sich so eine Verbesserung vorstellen? 🧐

• Weniger Zinsen: Eine Umschuldung führt zur Senkung der Zinskosten.

• Kreditzusammenlegung: So lassen sich vielleicht Nebenkosten sparen.

Jetzt zwei Beispiele, um wirklich zu verstehen, was es bedeutet, einen Wohnkredit umzuschulden und was man damit erreichen kann. 👍

Beispiel 1 – Der alte Kredit und Paul

Paul hat einen alten Wohnkredit. Er selbst ist aber noch jung. Den Kredit hat er damals auf Anraten seiner Eltern genommen, er wollte das erworbene Haus von Grund auf herrichten. 🏡
Jetzt hat er also diesen alten Kredit, der nicht gerade billig ist, um nicht zu sagen, teuer ist, und würde gerne auch noch das Badezimmer sanieren. Das kann sich nicht ausgehen, denkt sich Paul. Und ist sich dessen bewusst, dass ein Kredit nicht einfach so aufgestockt werden kann.
Seine Freunde sagen nur: „Wohnkredit vergleichen lohnt sich.“
Paul nickt und antwortet: „Das habe ich doch schon längst getan. Und gelandet bin ich bei der bank99.“
Seine Mutter drauf: „Was bringt dir eine Umschuldung mit der bank99?“
Paul, selbstsicher: „Ich kann umschulden und aufstocken.“
Die Mutter dazu: „Was soll das heißen, aufstocken? Du bekommst ein neues Stockwerk?!“
Paul, total informiert: „Aber wo. Mit aufstocken ist gemeint, dass es bei der bank99 möglich ist, im Rahmen einer Umschuldung zusätzliches Budget für eine Modernisierung zu bekommen."
Die Mutter kombiniert: „Aaaah, fürs Bad?“
Paul, nickend: „Genau. Also da muss ich erst schauen, ob das bei der Umschuldung geht. Und wenn, unterstützt mich die bank99 dabei! Ich brauche ihnen dann nur zu sagen, ich möchte meinen Kredit umschulden, ihnen meine Unterlagen übermitteln und schon geht´s los.“
Siegessicher zu seinen Freunden: „Macht doch auch online einen gratis Kreditcheck und findet heraus, wie viel Geld ihr euch bei einer möglichen Umschuldung zu einer anderen Bank sparen könnt!“
Die Mutter, neunmalklug: „Also jetzt übertreibst du aber. Du brauchst ihnen nur zu sagen tztztz… Mir wurde erklärt, dass es nur 3 Schritte zu einer Umschuldung sind. Zuerst solltest du die Unterlagen vorbereiten. Dann kannst du den Antrag ausfüllen. Und vergiss nicht, deine Konto-Infos bereitzuhalten, zusammen mit den Unterlagen.“
Paul, überrascht, scherzend: „Streberin! Du warst im Wohnbaucenter, gib´s zu.“
Die Mutter, lächelnd: „Und zu guter Letzt, sobald sie alle Unterlagen haben, sagen sie dir, wie sie sich in Bezug auf den Kredit entschieden haben. Und dann wird der Kredit auch schon ausbezahlt. Du glaubst doch nicht etwa, ich hab mir das nicht selbst alles ganz genau angeschaut.“🙂

Bei der bank99 sind es, wie schon erwähnt, nur 3 Schritte zur Umschuldung.

Beispiel 2 – Viele Kredite für nichts und Herta

Herta hat im Gegenzug dazu einen Kredit für den Ankauf ihrer Wohnung bei ihrer Hausbank beantragt. Das ist jetzt auch schon 8 Jahre her. Im Zuge dessen hat sie sich auch gleich eine Finanzierung genommen, um ihre Wohnung zu sanieren und einzurichten. Und jetzt hat sie überhaupt die beste Idee. Sie will die Loggia umbauen. Nein, das ist noch nicht die Idee. Sie will alle Kredite zusammenfassen. Das ist die Idee. Damit sie endlich wieder einen Überblick über ihre Finanzen hat. Außerdem hat sie in der Zeitung gelesen, dass die Zinssätze seit einer Weile steigen. Und jetzt denkt sie sich, vielleicht gibt es ja eine günstigere Variante für mich. Und überhaupt, ich werde jetzt einmal zur bank99 gehen.
Herta im Brustton der Überzeugung: „Ich will mehr Übersicht und die bekomme ich auch“, und ging in ihre Filiale, um sich einen Termin zu vereinbaren. Auf dem Weg zur Bank hat sie auch noch etwas von einem möglichen Fixzins aufgeschnappt und sich gedacht: "Umschulden auf Fixzins? Das muss ich gleich meine Bankbetreuerin fragen."
Herta war nach dem Termin wieder guter Dinge. Denn sie war sich sicher, 1 Kredit ist übersichtlicher als 3 Kredite und umschulden kann in Österreich offensichtlich auch einfach sein. Jetzt geht sich sogar noch die Renovierung der Loggia aus. Warum das? „Das ist eine Umschuldung mit einem zusätzlichen Betrag für Modernisierungsmaßnamen.“, sagt sich Herta, die sich die Antwort genau gemerkt hat. 🤓

Deine Wohnkredit-Vorteile auf einen Blick

• Ein bereits gebautes Haus oder eine fertige Wohnung kaufen? Du hast die Wahl. Beides ist möglich.

• Wunschbetrag von € 50.000 bis € 1.000.000.

• Außerdem sind beim wohnkredit99 bis zu 3 Kredite mit unterschiedlicher Verzinsung denkbar.

• Entscheidung und Vertrag innerhalb von wenigen Tagen, wenn der Bank alle benötigten Unterlagen vorliegen.

• Umschuldung Ihres bestehenden, hypothekarisch besicherten Kredits oder Darlehens.

• Transparente Kosten.

• Fixe, variable oder eine kombinierte Verzinsung.

• Laufzeit zwischen 5 und 35 Jahren.

• Persönliche Beratung und Unterstützung.

Wann kann sich eine Umschuldung bzw. Refinanzierung lohnen?

• Der Kredit ist schon alt und in die Jahre gekommen. Stell dir vor, in der Zwischenzeit sind die Zinsen gestiegen. Und du hast noch einen variablen Zins vereinbart. Dank einer Umschuldung kann der Kredit günstiger werden.

• Du willst deine monatliche Kreditrate reduzieren, auch wenn das bedeutet, dass sich die Laufzeit des Kredits verlängert.

• Du hast mehrere Kreditverträge und wünschst dir wieder eine bessere Übersicht.

Vorteile einer Umschuldung:

Eine Umschuldung bei der bank99 hat mehr als einen Vorteil!

• Keine versteckten Kosten.

• In kurzer Zeit erledigt.

• Transparente Konditionen: Mit unserem Echtkonditionen-Rechner schnell zum Ergebnis.

• Zusätzliches Modernisierungs-Budget zur Aufstockung des Kredits.

• Einfacher und unkomplizierter Antrag.

• Die Finanzen werden wieder übersichtlicher.

Zur Verzinsung

Die bank99 bietet 3 Formen der Verzinsung an.

Die Kreditsumme kannst du dabei auf maximal 3 Kreditverträge aufteilen. Für die Kredite mit einem Mindestbetrag von jeweils € 50.000 können unterschiedliche Laufzeiten und Verzinsungsvarianten gewählt werden. Maximal einer der 3 Kredite darf variabel verzinst sein.

Bei einer variablen Verzinsung hast du in deinem Online-Banking auch die Möglichkeit während der Kreditlaufzeit zu einer fixen Verzinsung wechseln! Sieh dir doch mit dem Kreditrechner an, wie eine Berechnung mit verschiedenen Varianten aussieht.

Der Gesamtbetrag und die monatliche Rate deines wohnkredit99 sind unter anderem abhängig von der gewählten Zinsvariante.

Die 3 Formen der Verzinsung, die zur Wahl stehen:

1. Fixe Verzinsung

   Der Fixzins ist während der gewählten Fixzinsperiode (5, 10, 15 oder 20 Jahre) gültig und ist von der Laufzeit, den verwendeten Eigenmitteln sowie dem Finanzierungsbetrag abhängig.

2. Variable Verzinsung

   Der variable Zinssatz ergibt sich aus dem 3-Monats-EURIBOR Durchschnittszinssatz als Indikator und einem Aufschlag, wobei der Aufschlag vom verwendeten Eigenkapital und Finanzierungsbetrag abhängig ist. Der Indikator wird alle 3 Monate – je nach Marktentwicklung – festgelegt und kann einmal höher oder niedriger als der Fixzins sein.

3. Die Kombination aus fixer und variabler Verzinsung

   Nach der vereinbarten Fixzinsperiode (5, 10, 15 oder 20 Jahre) gilt der variable Zinssatz (Aufschlag zuzüglich des dann aktuellen 3-Monats-EURIBOR Durchschnittszinssatzes als Indikator) für die restliche Laufzeit.

Paul ist stolz auf das neue Badezimmer und träumt jetzt von einem Fitnessstudio, das er sich unterm eigenen Dach gut vorstellen könnte. Und Herta freut sich, weil sie sich endlich wieder auskennt und sie nur noch einen Kredit zurückzuzahlen braucht.

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