Du denkst darüber nach, einen Kredit aufzunehmen? Dafür brauchst du einen guten Überblick und eine klare, verständliche Darstellung der Unterschiede. So findest du dich schnell zurecht.
Zunächst geht es darum, die richtige Kreditform zu wählen. Danach solltest du wissen, welche Voraussetzungen du erfüllen musst, um einen Kredit aufnehmen zu können. Hier haben wir die wichtigsten Informationen für dich zusammengestellt, damit dir die Entscheidung leichter fällt.
Du fragst dich, worin sich Kredite unterscheiden? Die Antwort ist einfach: Es kommt darauf an, wofür du das Geld benötigst.
In diesem Artikel findest du einen kompakten Überblick über die beliebtesten Kreditarten. So hast du, wenn du mehr finanziellen Spielraum brauchst, einen Wissensvorsprung. Denn du weißt von Anfang an, welche Kreditform zu deinem Vorhaben passt und kannst die richtige Entscheidung treffen.
Kreditart | Typische Verwendung | Passendes bank99 Produkt |
|---|---|---|
Anschaffungen, Renovierungen, Einrichtung, Genossenschaftsanteil, Kaution | ||
Ablösung oder Zusammenfassung bestehender Kredite | ||
Kauf, Bau oder Umschuldung einer Immobilie |
Ein Konsumkredit, auch Ratenkredit oder Privatkredit genannt, ist eine Darlehensform mit vereinbarten monatlichen Rückzahlungen. Er kann grundsätzlich für nahezu jeden Zweck verwendet werden und bietet dadurch viel Flexibilität.
Ein Ratenkredit kann beispielsweise sinnvoll sein, wenn du dringende Anschaffungen tätigen, unerwartete Ausgaben decken oder dir einen persönlichen Wunsch erfüllen möchtest.
Auch für wohnbezogene Ausgaben kann diese Kreditform infrage kommen. Vielleicht möchtest du einen Genossenschaftsanteil finanzieren, deine Wohnung renovieren oder modernisieren. Eventuell planst du den Einbau einer Klimaanlage oder möchtest dein Wohnzimmer neu einrichten.
Der Vorteil: Ein Ratenkredit ist nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden und kann daher für viele unterschiedliche Vorhaben genutzt werden. Das macht ihn sowohl für Mieter*innen als auch für Eigentümer*innen interessant.
Wenn du in einer Mietwohnung lebst, kann ein Ratenkredit beispielsweise dabei helfen, die Kaution für eine neue Wohnung zu finanzieren.
Geht es hingegen um den Kauf, den Bau oder die Umschuldung einer Immobilie, kommt in der Regel ein Immobilienkredit infrage. Auf die Besonderheiten dieser Finanzierungsform gehen wir im weiteren Verlauf des Artikels genauer ein.
Bei einer Umschuldung wird ein bestehender Kredit von einer Bank zu einer anderen übertragen.
Das kann eine interessante Möglichkeit für alle sein, die:
ein überzogenes Konto haben und hohe Überziehungszinsen vermeiden möchten,
einen teuren Dispokredit oder Kreditkartenschulden ablösen wollen,
bestehende Kredite zusammenfassen möchten,
oder die monatliche Rate eines bestehenden Kredits reduzieren wollen.
Bei einer Umschuldung geht es oft auch darum, die eigenen Finanzen übersichtlicher zu gestalten. Statt mehrere Kredite und unterschiedliche Raten zu verwalten, wird alles in einer Finanzierung zusammengeführt. Gleichzeitig sollten die Kosten natürlich möglichst niedrig bleiben.
Eine Umschuldung kann daher nicht nur helfen, finanzielle Engpässe zu überbrücken. Sie kann dir auch einen besseren Überblick über deine Finanzen verschaffen. In manchen Fällen, insbesondere bei älteren und teureren Kreditverträgen, kann sie zudem dabei helfen, Geld zu sparen.
Dennoch gilt: Wäge deine persönliche Situation vor jeder Kreditentscheidung sorgfältig ab und schätze deine finanziellen Möglichkeiten realistisch ein, um finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden.
Ein Immobilienkredit ist, wie der Name schon sagt, dann interessant, wenn du dir deinen Wohntraum erfüllen möchtest. Egal ob Haus oder Eigentumswohnung: Die Finanzierung erfolgt in der Regel über einen Immobilienkredit bzw. eine Wohnfinanzierung.
Ein Immobilienkredit hat meist eine lange Laufzeit und ist zweckgebunden. Das bedeutet, dass sie an einen konkreten Verwendungszweck, nämlich den Kauf oder Bau einer Immobilie, gekoppelt ist. Über das geliehene Geld kannst du daher nicht frei verfügen. Anders ist das bei einem Ratenkredit wie dem rundumkredit99, der flexibel für unterschiedliche private Vorhaben eingesetzt werden kann.
Ein weiterer Unterschied zwischen Ratenkredit und Immobilienkredit liegt in der Kredithöhe. Bei Immobilienkrediten geht es in der Regel um deutlich höhere Summen. Deshalb haben zweckgebundene, hypothekarisch besicherte Kredite meist niedrigere Zinssätze. Die Bank kann das Geld häufig zu besseren Konditionen verleihen.
Der Grund dafür ist einfach: Die Bank verfügt im Fall eines Kreditausfalls über zusätzliche Sicherheiten. Im Vergleich dazu ist ein Konsumkredit beziehungsweise Ratenkredit häufig mit höheren Kosten verbunden.
Immobilienkredite werden üblicherweise für den Kauf oder Bau eines Hauses oder einer Wohnung vergeben. Wenn du eine Immobilie finanzieren möchtest, kann diese Kreditform daher die richtige Wahl sein. Dabei spielt es keine Rolle, ob es um ein Ein- oder Zweifamilienhaus, ein Reihenhaus, eine Doppelhaushälfte oder eine Eigentumswohnung mit oder ohne Balkon beziehungsweise Dachterrasse geht.
Die Suche nach der passenden Immobilie ist nicht immer einfach. Dasselbe gilt oft für die Wahl des richtigen Immobilienkredits. Dafür können Zeit und sorgfältige Vorbereitung erforderlich sein.
Mit einer guten Planung kannst du später Zeit und möglicherweise auch Kosten sparen und den gesamten Prozess deutlich einfacher gestalten.
Folgende Kernfragen helfen dir dabei, deine persönlichen Bedürfnisse besser einzuschätzen:
Wie viel darf dein Haus oder deine Wohnung kosten? Wo liegen Unter- und Obergrenze?
Nimmst du den Immobilienkredit allein auf oder gemeinsam mit einer weiteren Person, beispielsweise deinem*deiner Partner*in? Und wie hoch darf die Kreditsumme sein?
Was ist dir wichtiger: eine niedrigere monatliche Rate oder eine kürzere Laufzeit?
Wie flexibel soll die Finanzierung sein? Gibt es besondere Anforderungen, die dir wichtig sind?
Wie viel Eigenkapital steht zur Verfügung? Welcher Anteil des Immobilienwerts kann damit finanziert werden?
Bevor du dich für einen Anbieterin entscheidest, solltest du dir ansehen, welche Angebote am Markt verfügbar sind. Da sich viele Konditionen von Bank zu Bank unterscheiden, lohnt sich ein genauer Vergleich.
Achte dabei insbesondere auf folgende Punkte:
Die Verzinsung: Welche Zinssatzmodelle werden angeboten?
Die Kostenstruktur: Wie hoch sind die Nebenkosten und welche Kosten sind in den Gesamtkosten enthalten?
Anforderungen und Voraussetzungen: Welche Kriterien musst du erfüllen, etwa hinsichtlich Wohnsitz, Beschäftigung, finanzieller Situation oder Alter?
Antrag und Bearbeitungszeit: Wie erfolgt die Antragstellung und wie lange dauert es bis zur Entscheidung?
Mach dir keine Sorgen, wenn bei diesen Fragen Unsicherheiten auftauchen. Gerade bei Themen wie Laufzeit und Zinsen sind Zweifel ganz normal. Schließlich geht es um eine wichtige finanzielle Entscheidung.
Hilfreich kann es sein, verschiedene Szenarien durchzurechnen. Teste unterschiedliche Kreditsummen, Laufzeiten und Monatsraten, um ein besseres Gefühl für deine Möglichkeiten zu bekommen.
Dabei kann ein Wohnfinanzierungsrechner unterstützen. Er liefert dir sofort erste Ergebnisse, zeigt wichtige Eckdaten einer möglichen Finanzierung und gibt dir einen unverbindlichen Überblick über verschiedene Varianten.
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Die mögliche Kreditsumme liegt zwischen € 50.000 und € 1.000.000. Je nach Finanzierungsbedarf kannst du bis zu drei Kreditverträge mit unterschiedlichen Zinssätzen kombinieren.
Besonders praktisch: Aufwendige Verhandlungen sind nicht notwendig. Informiere dich gleich über weitere Vorteile auf unserer Wohnfinanzierungsseite und sichere dir passende Konditionen für dein Vorhaben.
Karl
Unser Autor Karl ist ein praktisch veranlagter Mensch und macht am liebsten immer alles selbst. 💪 Kein Wunder also, dass er neue Dinge einfach ausprobiert, anstatt sich zu lange mit der Theorie aufzuhalten.
