April 10, 2021·in Unbezahlbares Wissen, Deine Bank und du·10 Minuten Lesezeit

Mehr ist mehr – wir sind Retail-, Digital- und Filialbank zugleich!

Was heißt es, die Bank der Post zu sein? Und was ist daran so besonders? ✨ Hier erfährst du, was der Unterschied zwischen einer Retailbank, einer Digitalbank und einer Filialbank ist – und was das mit uns zu tun hat. 😉

Am 1. April 2020 sind wir als Bank der Post gestartet – also ziemlich genau vor einem Jahr. Was in unserem ersten Jahr alles passiert ist, was wir erlebt haben und worauf wir stolz sind, kannst du übrigens im Blogbeitrag zum Bank-Geburtstag nachlesen. 🎂

Was uns als bank99 so besonders macht, hat auch viel mit unserer großen Schwester, der Österreichischen Post, zu tun. 📯 Aber natürlich gibt es noch viele weitere Gründe, warum unser Geschäftsmodell in Österreich besonders ist.

Das hat vor allem mit den verschiedenen Organisationsformen von Banken zu tun. Die häufigsten sind: Retail, Digital/Direkt und Filial. Auch wenn die Angebote meistens ähnlich sind, gibt es große Unterschiede im Aufbau und der Funktionsweise dieser 3 Formen. Denn jede Bank setzt andere Schwerpunkte, wie sie sich organisatorisch aufstellt und welche Kund*innengruppen sie hauptsächlich ansprechen möchte.

Retailbank: gleiche Angebote für alle

Retail-Banking oder auch Mengengeschäft umschreibt jene Geschäftsfelder der Banken, die mit Privatkunden und der breiten Masse abgewickelt werden.

Wirtschafts-ABC

Eine Retailbank ist nicht auf einzelne Bereiche oder Kund*innengruppen spezialisiert, sondern hat Angebote für die breite Masse der Bevölkerung. Das Wort Retail kommt übrigens aus dem Englischen und bedeutet Einzelhandel.

Ein anderes Wort für Retailbank ist standardisiertes Privatkund*innengeschäft. Warum standardisiert? Weil die Bank mehrere Angebote wie Bankkonten, Versicherungen oder Sparverträge hat, die für jede*n Kund*in gleich sind. Es gibt also keine individuellen Konditionen, sondern die Bedingungen sind für alle gleich. Das ist natürlich auch bei unseren Angeboten so: unser konto99 hat keine versteckten Kosten und du siehst auf den ersten Blick, welche Leistungen inkludiert sind. 👀

Zu den Angeboten einer Retailbank gehört der alltägliche Zahlungsverkehr genauso wie die Spareinlagen der Kund*innen oder die an sie vergebenen Kredite. Was es mit diesen 3 Geschäftsgebieten genau auf sich hat, kannst du in unserem Blogbeitrag nachlesen: Geschäfts­modell Bank: so verdienen Banken Geld. 🔍

Auch wenn es im Privatkund*innengeschäft normalerweise nicht um hohe Beträge geht (wie es zum Beispiel im Großkund*innengeschäft der Fall ist), ist das Retail-Banking trotzdem sehr wichtig für Banken. Denn alle Bankgeschäfte der breiten Masse der Bevölkerung ergeben zusammen auch einen hohen Betrag, mit dem wir als Bank arbeiten können. 💶

Die meisten Banken in Österreich sind Retailbanken, sie kümmern sich also um die täglichen Bankgeschäfte der breiten Masse der Bevölkerung. Aber was unterscheidet die vielen Banken dann voneinander? Hier kommen die Begriffe "Digital" und "Filial" ins Spiel. Denn häufig setzen Banken einen bestimmten Fokus, wie sie ihr Privatkundengeschäft organisieren.

Direkt- oder Digitalbank: im Internet zuhause

Direktbank = Kreditinstitute, die Finanzdienstleistungen anbieten, ohne ein Filialnetz vorzuhalten. 

Gabler Wirtschaftslexikon

Was so anders an Direktbanken ist? Die Bankgeschäfte verlagern sich meistens komplett in die Onlinewelt: alles wird über das Online Banking und die dazugehörigen Apps abgewickelt. 📱 Sie verzichten also ganz auf eigene Filialen und sind auch für ihre Kund*innen nur digital erreichbar. Deshalb werden Direktbanken auch oft Digitalbanken genannt. 🌎

Neu, modern, online – das sind die wichtigsten Zutaten für eine Digitalbank. Das Konzept hat sich erst in den letzten Jahren mit der immer stärkeren Digitalisierung aller Lebensbereiche entwickelt. Viele Direktbanken beginnen als Startups mit nur wenigen Angeboten und bauen ihre Produktpalette dann immer weiter aus. ✌️

Das bedeutet also, dass alle Angebote und Produkte direkt online abgeschlossen werden. Das gilt natürlich nicht nur für Kontoeröffnungen, sondern auch für den täglichen Zahlungsverkehr. Und auch der Kund*innenservice arbeitet nur digital. Direktbanken überlegen sich genau, an welche Zielgruppe sie ihre Angebote richten. Und welche Bedürfnisse, Wünsche und Probleme ihre Kund*innen haben könnten, für die ihre Produkte dann wie maßgeschneidert passen. ✂️

Auch am Marketing und dem Online-Auftritt sind Digitalbanken leicht erkennbar. Meistens herrscht auf Webseite und Blog, im Kundenservice und in den Werbungen ein lockerer Ton - gerne mit einem Augenzwinkern und frechen Botschaften. 😎

Filialbank: persönliche Beratung ist ein Muss

Filialbank = Kreditinstitute, die Bankdienstleistungen bereitstellen, indem sie lokal mit Filialen bzw. Zweigstellen präsent sind.

Gabler Wirtschaftslexikon

Wie der Name schon sagt, spielt sich bei Filialbanken das Bankgeschäft hauptsächlich vor Ort in der Bankfiliale ab. 📍

Warum? Vielen Kund*innen ist eine persönliche und ausführliche Beratung sehr wichtig. Gerade bei langfristigen Entscheidungen wie zum Beispiel einem Kreditantrag, dem Abschluss einer Lebensversicherung oder eines Bausparers ist das auch sehr sinnvoll. Denn du möchtest dir ja möglichst sicher sein können, dass das Angebot auch wirklich das Richtige für dich ist, oder? 👍 Außerdem können solche Produkte auch ganz genau an dich und deine Lebenssituation angepasst werden, wenn du mit deinem*deiner Bankbetreuer*in über deine persönlichen Anforderungen sprichst.

Und natürlich sind in einer Bankfiliale auch spontane Wünsche oder Fragen gern gesehen und werden schnell beantwortet. ❓ Denn bestimmt bist auch du schon einmal in deine Bankfiliale gegangen, obwohl du es gar nicht unbedingt vorhattest – einfach nur, weil du auf deinem Weg zum Supermarkt, Bus oder Friseur zufällig daran vorbeigekommen bist. 🚶

Wie sieht die Lage in Österreich aus?

In den letzten 20 Jahren hat sich die Bankenbranche in Österreich stark verändert: viele Banken haben ihre kleineren Filialen geschlossen und den Fokus des Bankgeschäfts mehr in den Onlinebereich verlegt. Seit dem Jahr 2000 ist die Zahl der österreichischen Bankfilialen von 5.100 auf 4.100 gesunken – das sind ganze 20%. 😲

Grund dafür ist vor allem die Digitalisierung in der Branche, die sich durch die Corona-Pandemie noch verstärkt hat. Aber auch die steigenden Miet- und Immobilienpreise spielen eine Rolle: für die meisten österreichischen Banken wird es immer teurer, eine große Zahl an Filialen zu erhalten. 💸

Die Mischung macht's: 8 Gründe für die bank99

Wir sind eine Mischung aus allen 3 Organisationsformen. Und das ist in Österreich schon etwas besonderes. Wir haben 8 Gründe gesammelt, warum wir anders sind:

  1. Als Bank der Post können wir auf das große Filialnetz der Österreichischen Post in ganz Österreich zurückgreifen. Deshalb kannst du an 1.800 Standorten im ganzen Land deine Bankgeschäfte vor Ort erledigen – sei es bei einem unserer Post Partner oder in einer der 450 größeren Filialen. Ein großes Plus sind dabei natürlich auch unsere langen Öffnungszeiten. Und keine Sorge, wir sind auch in Zeiten von Corona und Lockdown wie gewohnt für dich da. 📍

  2. Wir sind definitiv die jüngste Bank in Österreich und seit Beginn eher wie ein Startup als wie eine traditionelle Bank strukturiert. Deshalb legen wir auch viel Wert darauf, anders zu sein. ✌️

  3. Wir fühlen uns in der Onlinewelt zuhause. Deshalb kannst du unsere Konten komplett online abschließen. Dank Video Chat geht das ruckzuck vom Sofa aus. Und natürlich behältst du über das Online Banking und unsere Apps immer den Überblick über deine Finanzen. Und kannst deine Bankgeschäfte jederzeit und von überall aus erledigen. Gerade in Zeiten von Corona ist das sehr praktisch, oder? 🛋️

  4. Wir haben den Anspruch, für 99% der Menschen in Österreich genau das Richtige zu bieten. Wir achten also sehr darauf, dass unsere Konten, Versicherungen und Sparangebote so gestaltet sind, dass für jede*n etwas dabei ist – egal, in welcher Lebenssituation du dich gerade befindest. 🤗

  5. Unsere Preise bleiben gleich: auch wenn viele andere Banken zum Jahresanfang ihre Gebühren erhöhen, bleiben wir bei unseren Preismodellen. Denn das konto99 wird dank verschiedener Angebote immer nur günstiger für dich, nicht teurer! Kennst du zum Beispiel schon unsere aktuelle Aktion? Eröffne dein neues Konto noch bis 30.6.2021 und wir schenken dir bis Jahresende die Kontoführungsgebühren. Und als extra Zuckerl legen wir noch den besten Sollzinssatz Österreichs oben drauf: 0,99%. 🎁

  6. Versteckte Kosten? Nicht mit uns! Du weißt genau, wie sich die Kosten für dein konto99 zusammensetzen. Denn wir halten nichts von Sternchentexten und komplizierten Preissystemen. Bei uns bezahlst du nur für die Leistungen, die du auch wirklich brauchst. 👌

  7. Komplizierte Texte? Wir erklären einfach und verständlich, was du wissen solltest. Denn wir möchten, dass du dich gut auskennst und genau weißt, was dir dein Konto bietet. Und natürlich wollen wir dir mit unserem Blog die Finanzwelt näherbringen – in den 9 verschiedenen Kategorien sind bestimmt viele spannende Themen für dich dabei. Und wir vergessen dabei auch nicht auf das Augenzwinkern. So machen Finanzen Spaß! 😉

  8. Ist dir eine persönliche Beratung lieber? Nichts leichter als das! Denn unsere Schaltermitarbeiter*innen in den Filialen kümmern sich gerne um deine Wünsche und Fragen. Und wenn du dich für beratungsintensivere Angebote wie zum Beispiel den wünschekredit99, unsere vorsorge99, das bauspardarlehen99 oder das bausparen99 interessierst, kannst du gerne einen persönlichen Termin mit unseren Bankbetreuer*innen vereinbaren. 👋

Kurz gesagt: wir sind eine Bank für 99% der Menschen in Österreich mit vielen digitalen Möglichkeiten und dem größten Filialnetz in ganz Österreich. So können wir immer für dich da sein! 💛

Bankkarte zu deinem konto99 sorglos

Hast du noch kein konto99?

Such dir hier gleich dein passendes Konto aus.

konto99 online eröffnen →
Karl

Karl

Unser Autor Karl ist ein praktisch veranlagter Mensch und macht am liebsten immer alles selbst. 💪 Kein Wunder also, dass er neue Dinge einfach ausprobiert, anstatt sich zu lange mit der Theorie aufzuhalten.

Bleib auf dem Laufenden

  • checkmark
    Unbezahlbares Wissen rund um das Thema Geld
  • checkmark
    Aktuelles verständlich erklärt
  • checkmark
    Praktische Tipps, die du wirklich brauchst

Ich stimme zu, dass die bank99 AG meine oben angegebenen Daten verarbeitet, um mich über eigene Produkte und Finanzdienstleistungen, sowie über die von der bank99 AG vermittelten Fremdprodukte und -Finanzdienstleistungen, per E-Mail zu informieren. Diese Einwilligung kann ich jederzeit durch Klick auf "Abmelden" in der E-Mail oder unter datenschutz [at] bank99.at widerrufen. Durch den Widerruf der Einwilligung wird die Rechtmäßigkeit, der aufgrund der Einwilligung bis zum Widerruf erfolgten Verarbeitung, nicht berührt.

arrowright

Kennst du schon...?

Card

Katharina

Katharina schreibt für uns über die Themen Geld, Zukunft und Nachhaltigkeit. 😊
Card

Daniela

Unsere Autorin Daniela ist immer auf der Suche nach Neuigkeiten aus der Finanzwelt und nimmt dich dabei gerne auf ihre Reise mit.
Card

Felix

Du findest die Finanzwelt langweilig und kompliziert? Felix überzeugt dich vom Gegenteil! 😲 Er berichtet hier auf dem Blog von allem, was du über die Finanzwelt wissen solltest.
Card

Katharina

Katharina schreibt für uns über die Themen Geld, Zukunft und Nachhaltigkeit. 😊
Card

Daniela

Unsere Autorin Daniela ist immer auf der Suche nach Neuigkeiten aus der Finanzwelt und nimmt dich dabei gerne auf ihre Reise mit.
Card

Felix

Du findest die Finanzwelt langweilig und kompliziert? Felix überzeugt dich vom Gegenteil! 😲 Er berichtet hier auf dem Blog von allem, was du über die Finanzwelt wissen solltest.