Ob neue Möbel, eine Weiterbildung, eine Reparatur oder die Umschuldung bestehender Schulden: Mit einem Privatkredit kannst du dir finanziellen Spielraum schaffen, ohne lange sparen zu müssen.
Was ist ein Privatkredit?
Ein Privatkredit ist ein Ratenkredit für private Zwecke. Er wird häufig auch Konsumkredit, Verbraucherkredit oder einfach Ratenkredit genannt. Das Besondere: Du kannst den Kreditbetrag in den meisten Fällen frei verwenden – also ohne fixe Zweckbindung.
Typische Merkmale eines Privatkredits:
Du erhältst einen fixen Kreditbetrag (z. B. € 10.000)
Du zahlst ihn über eine vereinbarte Laufzeit (z. B. 60 Monate) zurück
Du zahlst monatlich eine gleichbleibende Rate (inkl. Zinsen und Tilgung)
Je nach Angebot wählst du Fixzins oder variablen Zinssatz
In der Regel ist der Kredit unbesichert (kein Grundbucheintrag)
Manchmal wird „Privatkredit“ auch als Darlehen von privat zu privat verwendet. Im Alltag und bei den meisten Google-Suchen ist damit jedoch der Bankkredit für Privatpersonen gemeint.
Privatkredit, Konsumkredit oder Sofortkredit – wo liegt der Unterschied?
Viele Begriffe werden rund um Privatkredite verwendet. Kurz erklärt:
Privatkredit / Konsumkredit: meist synonym – ein Kredit für private Ausgaben (z. B. Anschaffungen, Umschuldung).
Ratenkredit: beschreibt die Rückzahlung über fixe monatliche Raten.
Sofortkredit: bezeichnet oft die schnelle Abwicklung, z. B. Online-Antrag und rasche Vorentscheidung. Der Kredit selbst ist meist ebenfalls ein Konsum- oder Privatkredit - nur schneller organisiert.
Wofür kann ich einen Privatkredit verwenden?
Ein Privatkredit eignet sich für viele Situationen, besonders dann, wenn du Planungssicherheit willst und die Rückzahlung gut in dein Budget passt.
Häufige Verwendungszwecke:
Wohnung & Haushalt: Möbel, Küche, Renovierung, Haushaltsgeräte
Mobilität: Auto-Reparaturen oder die Finanzierung eines Gebrauchtwagens
Ausbildung & Weiterbildung: Kurse, Studium, berufliche Entwicklung
Reisen & besondere Ereignisse: Urlaub, Hochzeit, größere Feiern
Unvorhergesehene Kosten: Reparaturen, notwendige Anschaffungen
Umschuldung: bestehende Kredite oder Kreditkartensalden bündeln und oft günstiger finanzieren
Wichtig: Auch wenn ein Privatkredit flexibel ist - er sollte immer zu deiner finanziellen Situation passen. Ein Kredit ist am sinnvollsten, wenn du ihn bewusst einsetzt und die monatlichen Raten langfristig tragen kannst.
Wie funktioniert ein Privatkredit?
Ein Privatkredit folgt einem einfachen Prinzip:
Kreditbetrag wählen: Du entscheidest, wie viel Geld du brauchst.
Laufzeit festlegen: Je länger die Laufzeit, desto niedriger die monatliche Rate – dafür steigen die Zinskosten.
Zinssatz & Gesamtkosten prüfen: Entscheidend ist der Effektivzinssatz, weil er die tatsächlichen jährlichen Kosten abbildet.
Monatliche Rate bezahlen: Du zahlst jeden Monat eine fixe Rate, bis der Kredit vollständig zurückgezahlt ist.
Viele Banken bieten außerdem Sondertilgungen oder vorzeitige Rückzahlung an, das kann sich lohnen, wenn du schneller schuldenfrei sein möchtest.
Was kostet ein Privatkredit? (Zinsen, Rate, Laufzeit)
Die Gesamtkosten eines Privatkredits hängen vor allem von drei Faktoren ab:
1) Kreditbetrag
Je höher der Betrag, desto höher sind natürlich die Gesamtkosten – aber auch die Nutzungsmöglichkeiten.
2) Laufzeit
Kurze Laufzeit -> höhere Monatsrate, weniger Gesamtzinsen
Lange Laufzeit -> niedrigere Monatsrate, dafür mehr Zinskosten insgesamt
3) Zinssatz (Fixzins vs. variabel)
Fixzins: deine Rate bleibt gleich – gut für Planbarkeit
Variabler Zinssatz: kann sich ändern – je nach Marktentwicklung
Tipp: Wenn du Angebote vergleichst, schau nicht nur auf „ab“-Zinsen. Entscheidend ist, ob der Kredit realistisch zu deiner Bonität passt und wie transparent alle Kosten ausgewiesen sind.
Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen?
Für einen Privatkredit prüft die Bank, ob du die Rückzahlung dauerhaft leisten kannst. Typische Voraussetzungen sind:
Volljährigkeit
Wohnsitz in Österreich
Regelmäßiges Einkommen (z. B. Gehalt, Pension)
Ausreichende Bonität
Je besser deine Bonität, desto wahrscheinlicher sind günstigere Konditionen. Außerdem kann die Bank je nach Situation zusätzliche Unterlagen verlangen (z. B. Einkommensnachweise).
Worauf solltest du bei einem Privatkredit achten? (Checkliste)
Damit dein Privatkredit gut zu dir passt, hilft diese kurze Checkliste:
Wie hoch darf die Rate maximal sein?
Plane so, dass dein Monatsbudget auch bei unerwarteten Ausgaben stabil bleibt.
Welche Laufzeit ist sinnvoll?
So kurz wie möglich, so lang wie nötig. Das spart Zinsen und bleibt realistisch.
Effektivzins vergleichen
Der Effektivzins ist die wichtigste Kennzahl für die Gesamtkosten.
Sondertilgungen & Flexibilität
Kannst du kostenlos extra zurückzahlen oder vorzeitig tilgen?
Versteckte Gebühren vermeiden
Bearbeitungsgebühren oder unklare Zusatzkosten sind ein Warnsignal.
Ein Online-Kreditrechner ist ideal, um Rate und Laufzeit schnell zu testen.
Privatkredit bei der bank99: rundumkredit99 – flexibel, transparent, planbar
Wenn du einen Privat- oder Konsumkredit suchst, bietet dir die bank99 mit dem rundumkredit99 eine Lösung, die auf einfache Abwicklung und klare Konditionen setzt:
Die wichtigsten Eckdaten:
€ 3.000 bis € 50.000 Kreditbetrag
12 bis 120 Monate Laufzeit
Wahl zwischen Fixzins oder variablem Zinssatz
€ 0 Bearbeitungsgebühr
Kostenlose Sondertilgung jederzeit möglich
Online beantragen und schnell abwickeln
Der rundumkredit99 kann dir helfen, größere Ausgaben gut zu strukturieren, oder bestehende Verbindlichkeiten durch eine Umschuldung übersichtlicher zu machen.
Tipp: Berechne direkt online, welche Rate zu dir passt, und finde dein ideales Laufzeit-Modell.
Häufige Fragen zum Privatkredit (FAQ)
Ist ein Privatkredit und Konsumkredit das Gleiche?
In den meisten Fällen ja - beide Begriffe werden für Kredite genutzt, die private Ausgaben finanzieren.
Wie schnell bekomme ich einen Privatkredit?
Das hängt vom Anbieter ab. Online-Anträge ermöglichen oft eine schnelle Vorentscheidung, die Auszahlung folgt nach Abschluss der Prüfung meist innerhalb weniger Werktage.
Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Viele Banken erlauben Sondertilgungen oder eine vorzeitige Rückzahlung. Beim rundumkredit99 sind Sondertilgungen kostenlos möglich, das erhöht deine Flexibilität.
Was passiert, wenn sich meine Situation ändert?
Wenn du merkst, dass Raten schwer werden, solltest du frühzeitig Kontakt mit deiner Bank aufnehmen. Oft lassen sich Lösungen finden, bevor es kritisch wird.
Privatkredit: sinnvoll, wenn er zu deinem Leben passt
Ein Privatkredit (Konsumkredit) ist eine praktische Lösung, wenn du größere Ausgaben finanzieren oder deine Finanzen strukturieren willst – vorausgesetzt, die Rate passt zu deinem Budget und du behältst die Gesamtkosten im Blick.
Mit dem rundumkredit99 bietet die bank99 einen Privatkredit, der transparent, flexibel und online verfügbar ist.
