Viele Menschen möchten Vermögen aufbauen oder für die Zukunft vorsorgen. Gleichzeitig stehen klassische Sparformen vor Herausforderungen: Niedrige Zinsen und steigende Lebenshaltungskosten können dazu führen, dass Geld auf Sparbüchern oder Tagesgeldkonten real an Kaufkraft verliert.
Vor diesem Hintergrund beschäftigen sich viele Anleger*innen mit alternativen Möglichkeiten des langfristigen Vermögensaufbaus, etwa mit Investitionen in Wertpapiere. Eine Möglichkeit ist das sogenannte Fondssparen, bei dem regelmäßig in Investmentfonds investiert wird.
Wichtig ist jedoch: Veranlagungen in Fonds und andere Finanzinstrumente sind mit Risiken verbunden. Der Wert kann schwanken und Verluste bis hin zum Totalverlust sind möglich. Fondssparen ist kein Sparbuch – im Gegensatz zu klassischen Spareinlagen sind Wertschwankungen und Verluste möglich. Wertentwicklungen in der Vergangenheit lassen keine verlässlichen Rückschlüsse auf zukünftige Entwicklungen zu. Anleger*innen sollten sich daher vor einer Investitionsentscheidung umfassend informieren und prüfen, ob eine solche Anlage zu ihrer persönlichen finanziellen Situation und Risikobereitschaft passt.
Was ist Fondssparen?
Beim Fondssparen investieren Anleger*innen regelmäßig – meist monatlich – einen festen Betrag in einen Investmentfonds. Ein Investmentfonds bündelt das Kapital vieler Anleger*innen und investiert dieses entsprechend der jeweiligen Anlagestrategie in verschiedene Wertpapiere, beispielsweise Aktien oder Anleihen.
Durch regelmäßige Einzahlungen kann über einen längeren Zeitraum schrittweise Vermögen aufgebaut werden. Fondssparpläne werden häufig für langfristige Sparziele genutzt, etwa:
langfristiger Vermögensaufbau
private Altersvorsorge
Sparen für Kinder
größere finanzielle Ziele in der Zukunft
Auch hier gilt: Die Entwicklung eines Fonds kann Schwankungen unterliegen. Der Wert der Anteile kann sowohl steigen als auch fallen. Fondssparen ist kein Sparbuch – im Gegensatz zu klassischen Spareinlagen sind Wertschwankungen und Verluste möglich.
Mögliche Vorteile des Fondssparens
Durchschnittskosteneffekt (Cost Average Effect)
Beim Fondssparen wird regelmäßig ein fixer Betrag investiert. Dadurch werden Fondsanteile zu unterschiedlichen Kursen gekauft.
bei niedrigeren Kursen werden mehr Anteile erworben
bei höheren Kursen entsprechend weniger
Dieses Prinzip wird als Durchschnittskosteneffekt bezeichnet. Es kann dazu beitragen, Kursschwankungen über längere Zeiträume auszugleichen und den Einstiegszeitpunkt zu relativieren. Der Effekt stellt jedoch keine Garantie für Gewinne oder geringere Verluste dar. Auch bei regelmäßigen Investitionen kann der Wert einer Anlage sinken.
Breite Streuung (Diversifikation)
Investmentfonds investieren üblicherweise in eine Vielzahl von Wertpapieren, beispielsweise in verschiedene Unternehmen, Branchen oder Regionen.
Diese Streuung kann dazu beitragen, Risiken zu verteilen. Verluste einzelner Positionen können unter Umständen durch andere Investments ausgeglichen werden.
Eine breite Streuung reduziert jedoch nicht das allgemeine Marktrisiko. Auch breit gestreute Fonds können Wertverluste erleiden.
Flexibilität von Sparplänen
Fondssparpläne bei bank99 sind flexibel gestaltet. Es besteht die Möglichkeit,
die Sparrate anzupassen
Sparplan jederzeit zu stoppen
Anteile jederzeit zu verkaufen
Langfristiger Anlagehorizont
Investitionen in Fonds werden häufig mit einem langfristigen Anlagehorizont betrachtet. Kapitalmärkte können kurzfristig deutlichen Schwankungen unterliegen.
Ein längerer Anlagezeitraum kann helfen, kurzfristige Marktbewegungen besser auszugleichen. Dennoch gilt auch bei langfristigen Anlagen: Ein positiver Anlageerfolg ist nicht garantiert.
Risiken einer Veranlagung in Wertpapiere
Bevor Anleger*innen in Fonds investieren, sollten sie sich mit den wichtigsten Risiken vertraut machen.
Marktrisiko
Der Wert von Fondsanteilen hängt von der Entwicklung der zugrunde liegenden Märkte ab. Wirtschaftliche Entwicklungen, politische Ereignisse oder Veränderungen der Zinspolitik können zu Kursschwankungen oder Wertverlusten führen.
Kurs- und Volatilitätsrisiko
Kapitalmärkte können teilweise stark schwanken. Besonders Aktienfonds können kurzfristig deutliche Wertveränderungen aufweisen.
Anleger*innen müssen daher bereit sein, zwischenzeitliche Verluste zu akzeptieren.
Emittenten- und Unternehmensrisiko
Investiert ein Fonds in einzelne Unternehmen oder Anleihen, besteht das Risiko, dass sich diese Anlagen negativ entwickeln oder im Extremfall ausfallen. Für Anleger*innen bedeutet dies, dass es bei finanziellen Problemen eines Emittenten zu Verlusten kommen kann – im Extremfall bis zum Verlust des eingesetzten Kapitals.
Währungsrisiko
Investieren Fonds in internationale Märkte, können Wechselkursveränderungen die Wertentwicklung beeinflussen.
Aktiv gemanagte Fonds
Bei aktiv gemanagten Fonds trifft ein Fondsmanagement-Team Anlageentscheidungen und passt das Portfolio entsprechend der jeweiligen Marktanalyse an.
Das Fondsmanagement analysiert unter anderem:
Unternehmen
wirtschaftliche Entwicklungen
Branchen- und Markttrends
Ziel aktiver Fondsstrategien kann es sein, Risiken aktiv zu steuern oder Chancen gezielt zu nutzen.
Auch bei aktiv gemanagten Fonds gilt jedoch:
eine Überrendite gegenüber dem Markt ist nicht garantiert
das Management kann Fehlentscheidungen treffen
Kosten können höher sein als bei passiven Strategien
Fazit
Fondssparen bei bank99 kann eine Möglichkeit sein, langfristig Vermögen aufzubauen und regelmäßig an den Kapitalmärkten zu investieren. Durch regelmäßige Einzahlungen, breite Streuung und flexible Gestaltung kann ein Sparplan für viele Anleger*innen interessant sein.
Gleichzeitig ist wichtig zu verstehen: Investitionen in Fonds und andere Wertpapiere sind mit Risiken verbunden. Wertentwicklungen können schwanken und Verluste sind möglich. Fondssparen ist kein Sparbuch – im Gegensatz zu klassischen Spareinlagen sind Wertschwankungen und Verluste möglich.
Eine sorgfältige Information über das jeweilige Produkt sowie eine Anlageentscheidung im Einklang mit den eigenen finanziellen Möglichkeiten und der persönlichen Risikobereitschaft sind daher entscheidend.
Übrigens: Aktuell gibt es eine Fondsspar-Aktion bei uns. Hier erfährst du mehr darüber:
